等额本金和等额本息,你知道它们有什么区别吗?
等额贷款是指贷款人每个月按照相同的数额分期向借款人付款,其中数额分两种情况:一种是等额本金,另一种是等额本息。
等额本金指每期还款中本金部分相等,且随着时间的推移逐渐减少,而利息部分随着未还本金的减少,逐渐减少。例如,如果你借了20万元,贷款期限为30年,在利率为5%的情况下,每个月的本金还款为20万元÷(30×12) = 5555.56元,第一个月的利息等于20万元×5%÷12 = 833.33元,月还款额为5555.56+833.33 = 6388.89元,第二个月的利息等于(20万元-1×5555.56)×5%÷12 = 820.37元,当第30年的12个月还款完成后,你将还清贷款总额。
而等额本息则是每期的还款额包含本金和利息部分,相同的还款中每个月所还的贷款额相等。利息部分随着未还本金的减少而递减,而每个月还款额保持不变。但需注意的是,等额本息的总利息将比等额本金多出很多,因为一开始的还款中,利息部分占比较高,所以如果选择等额本息,需要提前做好贷款的明细表,谨慎选择。
其实,很多人相信等额本息是更划算的,因为首期每个月还款比等额本金略低,但如果算清楚整个还款周期的利息总额,会发现等额本金还款法的利息总额更低。所以,对贷款人来说,等额本金还款法更加合适。
总之,无论是选择等额本金还是等额本息,都需慎重选择,在自己经济状况和财务规划的情况下做出决策,避免赔了夫人又折兵。